網(wǎng)貸限額新政后人均借款額腰斬 小額網(wǎng)貸平臺爆發(fā)

    在互金專項整治、網(wǎng)貸限額等影響之下，以小額見長的網(wǎng)貸平臺其合規(guī)優(yōu)勢逐漸凸顯，一些標桿性的小額網(wǎng)貸平臺迎來爆發(fā)式增長。

　　日前，專注于小額消費信貸的拍拍貸發(fā)布報告顯示：平臺二季度成交量達165億元，環(huán)比增長56.5%，增速達到了行業(yè)的8.8倍，當(dāng)季成交量相當(dāng)于2016年四季度中國在線旅游市場規(guī)模。

　　而據(jù)第三方數(shù)據(jù)，整個網(wǎng)貸行業(yè)6月份成交量相比5月出現(xiàn)下降，二季度總成交量為7192億元，環(huán)比一季度僅增長6.4%，拍拍貸的增長和行業(yè)形成了明顯的剪刀差走勢。與此同時，網(wǎng)貸人均借款金額已從去年8月網(wǎng)貸新政實施的14萬下降到目前的6.5萬，10個月降幅超過100%。

　　中國社科院7月發(fā)布了《中國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺風(fēng)險評級與分析》報告，其中對國內(nèi)100家代表性網(wǎng)絡(luò)借貸平臺金融風(fēng)險的評級結(jié)果顯示，我國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)通過專項整治，開始走上小額分散的規(guī)范化發(fā)展之路。

　　目前，小額類貸款平臺正收獲越來越多的用戶人群。

　　小額類平臺以拍拍貸為代表，其數(shù)據(jù)增長一定程度上反映了整個行業(yè)的變化。其最新發(fā)布的數(shù)據(jù)稱，其二季度注冊用戶達827萬，截至7月20日，拍拍貸平臺注冊用戶體量已突破5000萬人，在行業(yè)內(nèi)牢牢占據(jù)第一位置。

　　自去年8.24網(wǎng)貸監(jiān)管細則下發(fā)以來，主營大額企業(yè)貸的平臺受限額的影響很大，而小額網(wǎng)貸平臺則基本不受影響。而符合監(jiān)管政策導(dǎo)向的、堅持做小額的平臺，也吸引到更多的用戶。

　　網(wǎng)貸小額化，目前已成為整個行業(yè)的發(fā)展趨勢。據(jù)行業(yè)第三方機構(gòu)數(shù)據(jù)，網(wǎng)貸行業(yè)6月成交量為2454億，活躍借款人數(shù)為373.53萬人，由此可算出6月人均借款金額約65721.9元；而在監(jiān)管細則發(fā)布的2016年8月，同口徑下算得人均借款金額約141179.5元，10個月降幅超過100%。

　　在借款金額方面，一個可以佐證的是，拍拍貸二季度1萬元以下借款占比達到98.6%，3千元以下借款占比達到78.4%，相較于一季度的98.08%和70.98%均進一步提升。業(yè)內(nèi)人士認為，借款金額小至幾百、幾千元，不僅使得行業(yè)風(fēng)險充分分散，也表明網(wǎng)貸正日益與大眾的日常消費需求相貼合。

　　大額借款減少、小額借款增多，意味著網(wǎng)貸行業(yè)能服務(wù)到更多有需求的借款人。行業(yè)第三方機構(gòu)近三個月數(shù)據(jù)顯示，隨著更多平臺逐步減少或暫停大額標的業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向個人消費信貸等領(lǐng)域，網(wǎng)貸行業(yè)的借款人數(shù)一直保持在10%以上的月增水平。

　　數(shù)據(jù)顯示：拍拍貸的借款人數(shù)也保持迅猛增長，二季度共幫助382萬借款人實現(xiàn)了723萬筆借款需求，單季借款人數(shù)超過2016年全年。不僅如此，平臺二季度服務(wù)效率出現(xiàn)大幅提升，日均促成借款筆數(shù)7.9萬，而一季度該數(shù)字為4.8萬，環(huán)比增長64.6%。這意味著如今在拍拍貸平臺上，平均每2秒內(nèi)就會產(chǎn)生一筆借款。

　　過去，小額借貸一直面臨著成本高、效率低的問題，這導(dǎo)致銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)無力深耕該市場，而互聯(lián)網(wǎng)金融打破了這一局面。

　　在拍拍貸CEO張俊看來，而拍拍貸等小額網(wǎng)貸平臺借款人數(shù)爆發(fā)增長、并能將借款速度提升至秒級，要歸功于金融科技驅(qū)動下的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和規(guī)模效益。

　　“金融科技可以說是專家經(jīng)驗的規(guī)模化，我們通過自主研發(fā)‘魔鏡’風(fēng)控系統(tǒng)，絕大部分借貸環(huán)節(jié)都做到了100%自動化，基于億級數(shù)據(jù)的多維度風(fēng)險評估也趨向于智能化。一方面，平臺上的借款人數(shù)量越多，邊際成本就越低；另一方面，金融科技的應(yīng)用，使我們能夠?qū)π枨笮☆~而為數(shù)眾多的借款人，實現(xiàn)快速、精準的風(fēng)險定價。”張俊表示。

　　目前，小額網(wǎng)貸行業(yè)已進入加速階段。從外部來看，隨著國內(nèi)消費金融市場 的爆發(fā)，居民在遇到小額消費需求時，對網(wǎng)貸的接受度越來越高，市場空間巨大；從內(nèi)部來看，平臺在金融科技驅(qū)動下，服務(wù)效率、便捷性不斷提升。

　　“與傳統(tǒng)金融機構(gòu)主要滿足大額借貸需求不同，網(wǎng)貸主要提供的是零散、多樣化、場景化的小額信貸服務(wù)。”張俊認為，“借款金額不斷降低、服務(wù)人數(shù)增多，說明網(wǎng)貸用科技的手段，克服了傳統(tǒng)小額借貸成本高、消費場景少、體驗差等問題，這正是網(wǎng)貸的創(chuàng)新之處，也意味著網(wǎng)貸真正做到了普惠。”（轉(zhuǎn)自網(wǎng)絡(luò)）